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Use su crédito con prudencia.

Cómo un buen o mal historial crediticio puede afectar su vida.

En esta época su puntaje crediticio lo sigue prácticamente a todos lados. Es el momento ideal para recodar cómo su crédito puede ayudarlo, o no, en su vida cotidiana.

Conseguir un empleo.

Sus posibles empleadores podrán utilizar su informe crediticio (con su permiso) para decidir si lo contratan.1 ¿Por qué las compañías lo hacen? Su informe crediticio tiene información sobre su lugar de residencia, cómo paga las cuentas y si ha presentado quiebra.2

Conseguir un departamento.

Los arrendadores tienen acceso a su información crediticia y tener un puntaje bajo puede significar que su arrendador le alquile a otra persona o le cobre un depósito de seguridad.1 Las compañías de servicios y telefonía también harán lo mismo. Si hay información negativa en su informe, se le podrá pedir que pague un depósito, agregar un cofirmante o pagar una tarifa más alta.1

Obtener un préstamo.

¿Necesita un préstamo para un automóvil, vivienda u otro préstamo personal? Los arrendadores pueden utilizar su informe crediticio para determinar si puede conseguir un préstamo y los plazos del mismo. Un puntaje crediticio bajo acarrea una taza de interés más alta por lo que tendrá que pagar más por su préstamo a largo plazo. Lo mismo ocurre con los seguros. Tener buen historial crediticio implica que puede ahorrar dinero al momento de pagar su seguro para automóvil.3

Lograr un puntaje mejor.

Los pagos retrasados, bancarrotas, cobros de impagos y ejecuciones pueden permanecer en su informe crediticio por siete años, pero un cobro de impago de cinco años puede afectar menos que uno de cinco meses.3 Así que si ha tomado una mala decisión en el pasado, no es tarde para mejorar sus habilidades de administración del dinero. Para poder comenzar, el gobierno federal ofrece consejos sobre cómo crear y mantener un buen puntaje crediticio, incluyendo la Guía del consumidor sobre informes y puntajes crediticios de la Junta de la Reserva Federal.



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Ampliar Avisos importantes

Perez, Maria. Cómo un mal historial crediticio puede impactar en su vida. N.p. unknown. N.d. Septiembre 2013.

1Guía del consumidor: informes y puntajes crediticios. http://www.federalreserve.gov/creditreports/#credit_score. N.p. unknown. N.d. Septiembre 2013.

2Verificación de antecedentes para empleos. http://www.consumer.ftc.gov/articles/0157-employment-background-checks. N.p. unknown. N.d. Septiembre 2013.

3MyFICO: preguntas y respuestas sobre créditos. http://www.myfico.com/crediteducation/questions/default.aspx. N.p. unknown. N.d. Septiembre 2013.

4Perez, Maria. Señales de que su identidad ha sido robada. N.p. unknown. N.d. Septiembre 2013.

5Señales de robo de identidad. http://www.consumer.ftc.gov/articles/0271-signs-identity-theft. N.p. unknown. N.d. Septiembre 2013.

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Este artículo se basa en información disponible en septiembre de 2013. Solo es para información general. No intenta brindar ningún consejo específico financiero, de inversión, impositivo, legal, de cuentas ni de ningún otro tipo y no se lo debe tomar, o confiar en este, sin el consejo de un asesor profesional. Un asesor profesional le recomendará actuar en base a sus circunstancias personales y a la información más reciente disponible.

Conserve su identidad segura.
Si su identidad fue robada, actuar rápidamente es fundamental.4, 5 A continuación encontrará unas señales que deberá buscar.

  • Actividad sospechosa en sus estados bancarios: esto incluye extracciones o compras que no hizo o no puede explicar.
    Qué hacer: Pongase en contacto con su banco a la brevedad, cierre todas las cuentas afectadas y reclame las transacciones fraudulentas.
  • Errores en sus informes crediticios: estos errores pueden variar desde la apertura de nuevas cuentas que usted no abrió, una dirección en la que nunca vivió y un empleador con el que nunca trabajó.
    Qué hacer: notifique a una de estas tres importantes oficinas crediticias (Equifax, Experian o TransUnion) y solicite un alerta de fraude y una copia de su informe crediticio. Dispute cualquier información errónea.
  • Filtración de datos de una compañía que utiliza: este inconveniente puede afectar desde el nombre que utiliza en su cuenta bancaria hasta su número de seguro social.
    Qué hacer: informe a todos los acreedores con los que tiene cuentas, incluyendo bancos y compañías de tarjetas de crédito.

Para obtener más información o consejos sobre cómo protegerse contra el robo de identidad, lea Manejar su identidad.