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Cómo adquirir un buen puntaje crediticio

Cada decisión financiera que usted toma puede afectar su puntaje crediticio y su capacidad para conseguir un empleo, un crédito, tarjetas de crédito, servicios básicos, inclusive alquilar un departamento o arrendar un automóvil. Las buenas decisiones financieras contribuyen a que los prestamistas y empresas consideren que usted presenta un riesgo bajo. Tendrá más posibilidades de obtener oportunidades financieras, incluyendo límites crediticios más altos y tasas de interés más bajas.

Los puntajes crediticios varían. Si nunca tuvo un crédito o cometió errores financieros, la decisiones inteligentes y los actos responsables, con el tiempo, le permitirán alcanzar un informe crediticio positivo y beneficios financieros.

¿Se pregunta cómo puede crear un historial crediticio que mejore su informe crediticio? Vino al lugar correcto.

Educación financiera

Cómo crear un historial crediticio que lo beneficie

  • Comience temprano. La extensión de su historial crediticio es un factor clave para determinar el puntaje crediticio.
  • Comience de a poco. Los prestamistas presuponen que usted no proyecta vivir dentro de sus posibilidades cuando solicita un crédito abultado en un período corto de tiempo.
  • Abra una tarjeta de gastos o tarjetas de crédito para mejorar su historial crediticio Pague su saldo completo cada mes o mantenga su saldo bajo.

    Si no es elegible para una tarjeta de gastos o una tarjeta de crédito:

    • Abra una tarjeta de crédito asegurada. Le permitirá utilizar el dinero para establecer un historial crediticio. (Por ejemplo, usted contribuye con $300 en la tarjeta; su límite de crédito es de $300). Antes de abrir una tarjeta de crédito asegurada, confirme que su historial crediticio se reportará a las principales oficinas de informe creditico y tenga en cuenta los costos, las tasas de interés y consecuencias del incumplimiento. 1
    • Consiga a alguien que firme conjuntamente su cuenta o préstamo a plazos.
    • Solicite a algún familiar o amigo el permiso para convertise en usuario autorizado de una de sus cuentas. El informe de la actividad crediticia correspondiente a la cuenta compartida figurará a nombre del titular y también podrá informarse a nombre del usuario autorizado. Sea prudente, las malas decisiones pueden afectarlo tanto a usted como al titular principal de la cuenta, y viceversa.
  • No abuse de los privilegios. Es fácil gastar más de la cuenta. Tome decisiones responsables con respecto a sus tarjetas de crédito y préstamos.
  • Pague sus facturas a tiempo. Todas sus facturas impagas incluyendo las facturas de tarjeta de crédito, médicas, de teléfono celular, etc. aparecerán en su informe crediticio e impactarán negativamente en su puntaje.

Cómo reconstruir su puntaje crediticio

  • Controle su informe crediticio.2 Contrólelo regularmente para detectar actividad no autorizada, errores y facturas impagas. Informe los inconvenientes de inmediato.
  • Establezca un plan. Establezca un plazo y un presupuesto para cancelar sus deudas actuales.
    • Comuníquese con todos los acreedores. En lo posible, acuerde planes de pago.
    • Sea cauteloso si los acreedores le proponen "reducir" o "saltear" pagos. Pagar, aunque sea una cantidad pequeña, es mejor que no pagar nada, los pagos reducidos pueden afectar negativamente su puntaje crediticio.
    • Cancele primero las cuentas morosas, luego las deudas que tengan las tasas de interés más altas; podrá ahorrar dinero.
  • Tenga en cuenta un crédito de consolidación de deuda o transferencias de saldos a una tarjeta de crédito con interés más bajo.3 Podría ahorrar dinero y es posible que pueda pagar sus deudas en menos tiempo.
  • Investigue para trabajar con una agencia de asesoramiento crediticio. Investigue para conseguir los mejores servicios, tarifas y planes. Asegúrese de que una agencia sea legítima antes de revelar su información personal o financiera.
  • Pague sus facturas a tiempo. Después de cierto tiempo, esto afectará positivamente en su puntaje crediticio y solvencia.
  • Sea precavido al cerrar cuentas. Puede tener un impacto negativo en su puntaje crediticio al reducir su historial crediticio o disminuir su crédito disponible.
  • Planifique con anticipación las compras importantes. Los puntajes crediticios altos hacen que los prestatarios gozen de tasas de interés más bajas y límites de créditos más altos. Lleva al menos 6 meses mejorar su puntaje crediticio, por lo tanto planifique con anticipación si desea comprar una vivienda, vehículo u otro artículo importante.

 

Cómo conservar un buen crédito

  • Limite sus cuentas. Muchas tarjetas de tiendas y/o de crédito pueden reducir su puntaje crediticio inclusive si no utiliza las cuentas y paga los saldos en su totalidad.
  • No cierre las cuentas antiguas. Al reducir su crédito disponible se reduce su puntaje crediticio.
  • Utilice sus cuentas. Realice compras y pague el saldo total cada mes.
  • Mantenga la relación saldo–límite baja. Utilizar menos que el límite de crédito disponible ayudará a aumentar su puntaje crediticio.
  • Pague sus facturas a tiempo. Los prestamistas tienen en cuenta sus registros de pago para establecer su confiabilidad.
  • Conserve su empleo y/o vivienda principal por 2 años o más. Los prestamistas utilizan esta información para determinar su estabilidad.
  • Controle su informe crediticio. Revíselo regularmente para detectar actividad no autorizada y errores. Informe los inconvenientes de inmediato.

Artículos recientes:

1McFadden, Leslie. "Cómo escoger una tarjeta de crédito asegurada". www.bankrate.com. N.p., 12 de octubre de 2011. N.d. Web. 7 de octubre de 2012.

2Puede solicitar una copia gratis de su informe crediticio anualmente, en www.annualcreditreport.com.

3Se pueden aplicar cargos.

"Comprenda su informe y puntaje crediticios personales". www.tdbank.com. N.p. unknown. N.d. 7 de octubre de 2012.

"Comprender los puntajes crediticios". www.experian.com. N.p. unknown. N.d. 7 de octubre de 2012.

"Cómo restaurar mi crédito y mejorar mi puntaje crediticio FICO". www.myfico.com. N.p. unknown. N.d. 7 de octubre de 2012.

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Este artículo se basa en información disponible en agosto de 2012. Solo es para información general. No intenta brindar ningún consejo específico financiero, de inversión, impositivo, legal, de cuentas ni de ningún otro tipo y no se lo debe tomar, o confiar en este, sin el consejo de un asesor profesional. Un asesor profesional le recomendará actuar en base a sus circunstancias personales y a la información más reciente disponible.