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Preguntas frecuentes

Plegar Pagos

¿Cómo efectúo un pago a un destinatario en el extranjero?

Hay dos métodos principales: envío de una transferencia bancaria o compra de una letra de cambio extranjera. Las transferencias bancarias internacionales por lo general se envían a través de un sistema de comunicaciones internacionales conocido como SWIFT, y el pago se acuerda entre los bancos individuales. Una letra de cambio internacional es una especie de cheque de gerencia en moneda local girado contra una cuenta mantenida por TD Bank.

¿Qué es SWIFT?

El sistema electrónico de transferencias (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication – SWIFT) es una cooperativa de propiedad industrial que brinda servicios de mensajería segura y estandarizada y software de interfaz a más de 8,000 instituciones financieras en 200 países y territorios. La comunidad de la SWIFT incluye a bancos, corredores–intermediarios y administradores de inversiones.

¿Cuál es el método más rápido para efectuar un pago internacional?

Una transferencia bancaria es más eficiente que una letra de cambio extranjera, ya que se puede disponer de los fondos con mayor rapidez. Para completar una transferencia bancaria, debe conocer la información bancaria de su beneficiario.

¿Es el envío de dólares estadounidenses la mejor manera de enviar un pago a un beneficiario en el extranjero?

Generalmente, puede ser beneficioso enviar su pago en la moneda local del beneficiario (por ejemplo, libras esterlinas en el Reino Unido). El envío de dólares estadounidenses a una cuenta en otra moneda tomará más tiempo y generará cargos bancarios superiores que si envía moneda local.

¿Qué es el IBAN?

Mientras Europa está avanzando hacia la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA– Single Euro Payments Area), la Unión Europea (UE) – al igual que Noruega, Islandia, Liechtenstein y Suiza – ha realizado una serie de cambios regulatorios con el objetivo de mejorar el procesamiento directo de pagos y reducir costos.

Un elemento clave de esta transición es la implementación del número de cuenta bancaria internacional (IBAN, por sus siglas en inglés); el nuevo estándar para números de cuentas nacionales para todas las cuentas de banca comercial y comercio minorista en la UE. Los IBAN son asignados por los bancos europeos a sus clientes corporativos y se pueden encontrar en las facturas o instrucciones de pago que usted recibe de sus contrapartes.

El IBAN consta de 34 caracteres alfanuméricos: dos caracteres se usan para identificar el país en que se encuentra la cuenta de la contraparte; dos caracteres se usan para verificación de dígitos de control; y el resto se utiliza para identificar al banco al que pertenece la cuenta y el número de cuenta de la contraparte.

¿Por qué es necesario que use el IBAN?

Sus pagos con giro aún pueden efectuarse sin un número IBAN, pero debe solicitarlo a sus beneficiarios europeos y enviarlo a nosotros con los detalles del pago. Sus beneficiarios estarán familiarizados con este pedido.

La no inclusión del número IBAN reduce las posibilidades de un procesamiento directo del pago (STP, por sus siglas en inglés), lo cual puede significarle cargos adicionales por reparaciones y puede ocasionar la devolución del pago.

¿Con quién debo comunicarme para acordar una transferencia bancaria en otra divisa o para obtener una letra de cambio extranjera?

La TD Bank Store de su localidad puede ayudarle con los arreglos para una transferencia bancaria en otra divisa o para obtener una letra de cambio extranjera.

¿Qué información debería proporcionar a la persona que envía un pago con giro en moneda extranjera (no dólares estadounidenses) para tener el dinero en mi cuenta de TD Bank?

Instrucciones para recibir pagos con giro en divisas

  • Código SWIFT del banco corresponsal: TDOMCATTTOR
  • Nombre del banco corresponsal: The Toronto–Dominion Bank, Toronto, Ontario, Canadá
  • Para depositar en: TD Bank, dirección de la sucursal: calle, ciudad, estado, país
  • A favor de Número de cuenta del beneficiario: Su número de cuenta de TD Bank como aparece en su estado de cuenta
  • A favor de Nombre completo y dirección completa del beneficiario: Su nombre y dirección como aparecen en su estado de cuenta de TD Bank

¿TD Bank seguirá ofreciendo transferencias bancarias internacionales? Oí que hay una nueva regulación y que algunos bancos ya no ofrecerán servicios de transferencias bancarias internacionales.

TD Bank seguirá ofreciendo transferencias bancarias internacionales.

Sobre la regulación de transferencias de remesas Dodd–Frank La Oficina de Protección Financiera del Consumidor ha emitido nuevas normas para proteger a los consumidores que envían fondos de forma electrónica al extranjero. Esta regla, conocida como la Transferencia de remesas Dodd–Frank comienza a regir a partir del 28 de octubre de 2013 y tiene por objetivo ofrecer a clientes que envíen transferencias bancarias al exterior una información más detallada sobre los cargos y las tasas de cambio internacionales asociadas con su transferencia bancaria, así como la divulgación de la fecha en la que los fondos estarán disponibles para el remitente. La regla también se refiere a los derechos del consumidor en tanto que se investigarán aquellos giros internacionales que hayan tenido algún inconveniente durante su iniciación o procesamiento. TD Bank, NA, está preparado para cumplir con los requisitos de esta nueva regulación.

Cuando deposito un cheque emitido por un banco fuera de Estados Unidos, ¿cómo se compensa?

TD Bank puede autorizar el pago de un cheque extranjero en varias divisas y en dólares estadounidenses usando la red de relaciones bancarias corresponsales de TD Bank. Algunos cheques son elegibles para crédito provisional inmediato, hasta que haya sido pagado finalmente por el banco emisor, y algunos elementos deben enviarse "contra recepción" para el pago final. Esto puede demorar un poco antes de que se realice el pago.

¿Cómo puedo pagar por las compras que haga mientras estoy de viaje en el extranjero?

Antes de dejar el país, si es cliente de TD Bank, usted puede solicitar divisas en la TD Bank Store de su localidad. Cuando esté de viaje también puede usar su tarjeta de crédito o su tarjeta de débito Visa® de TD Bank para hacer compras o retirar dinero en cajeros automáticos.

Ampliar Global Trade Finance

¿Qué opciones de pago tengo para hacer negocios en el extranjero?

Existen cuatro opciones principales: pago por adelantado, carta de crédito, cobranza documentaria o apertura de una cuenta.

El pago por adelantado es la opción menos riesgosa para el vendedor ya que usted recibe el pago antes de enviar las mercancías y no asume costos de financiación. Sin embargo, muchos compradores no querrán pagarle por adelantado.

La carta de crédito es una de las maneras más seguras de pago en el caso de clientes en el extranjero ya que su banco le asegura el pago pero, como comprador, es el equivalente a un préstamo que usted debe solicitar.

En el caso de la cobranza documentaria, el pago se hace efectivo cuando su cliente acepta la propiedad de sus mercancías. Su banco actúa como un agente para los compradores y vendedores, ya que el banco mantiene el control de los documentos de títulos, pero no contiene una garantía de pago por parte del banco.

La apertura de una cuenta es similar a la del comercio nacional ya que el vendedor acepta otorgar "crédito" a un comprador y éste acepta efectuar el pago una vez que se hayan cumplido las condiciones de la venta. Es la opción más riesgosa para el vendedor en cuanto al incumplimiento de pago.

Decidir qué opción utilizar puede resultar complejo e implica muchos factores diferentes. Comuníquese con un representante de Global Trade Finance de TD Bank al 800–937–8226 para ver qué opción es la más adecuada para usted.

¿Cómo obtengo una carta de crédito (para importaciones/standby) de TD Bank?

Las cartas de crédito de importación y standby son una extensión de crédito, como un préstamo. El banco debe tomar la decisión de otorgarle un crédito, al igual que si se tratara de un préstamo comercial. En el caso de pequeñas empresas, para comenzar el proceso usted debe hablar con el encargado de desarrollo comercial y operaciones bancarias de la TD Bank store local. Las corporaciones más grandes deben hablar con un especialsta en préstamos comerciales. El vendedor normalmente proporciona los detalles específicos de la carta de crédito, y usted debe utilizar esa información para completar nuestra solicitud de carta de crédito comercial o solicitud de carta de crédito standby. El departamento de Global Trade Finance de TD Bank procesa la solicitud completa una vez que las autoridades de préstamo del banco han aprobado su extensión de crédito.

¿Puede el importador completar la solicitud de la carta de crédito de importación en línea?

Sí. Los clientes que regularmente necesitan cartas de crédito pueden utilizar nuestro sistema en línea de servicios comerciales, TD Bank Trade. Vea nuestra información sobre TD Bank Trade en línea y/o llame a Global Trade Finance de TD Bank al 800–937–8226 para obtener más información.

¿Puede el exportador recibir la notificación de la carta de crédito en línea?

Los clientes de TD Bank pueden recibir notificación en línea de una carta de crédito cuando utilizan nuestro sistema en línea de servicios comerciales, TD Bank Trade. Llame a Global Trade Finance de TD Bank al 800–937–8226 para obtener más detalles.

¿Puede el importador solicitar que la carta de crédito sea emitida en la moneda local del vendedor?

Sí. Si bien países como China, Taiwan y South Korea prefieren la moneda estadounidense, otros prefieren la moneda local. TD Bank puede emitir fácilmente una carta de crédito en la moneda local o en dólares estadounidenses.

¿Se puede emitir la carta de crédito del exportador en la divisa local del comprador?

Sí. Esto ayuda al vendedor a mantener una ventaja competitiva y a conservar el control de la venta exportable.

¿Qué es una carta de crédito standby y cómo se utiliza?

Una carta de crédito standby es una obligación que tiene el banco emisor de efectuar un pago al beneficiario designado si el cliente del banco incurriera en incumplimiento de lo estipulado en los términos del contrato.

La carta de crédito standby se emite en base a la capacidad de pago del prestatario, con una evaluación de crédito similar a la de un préstamo comercial. Los bancos las emiten con varios propósitos: para respaldar obligaciones monetarias, para asegurar el reembolso de pagos por adelantado, para respaldar obligaciones de ejecución y oferta y para asegurar el cumplimiento de un contrato.

Ampliar Cambio de divisas

¿Cómo puedo obtener divisas para viajar al extranjero?

Si es cliente de TD Bank, usted puede solicitar divisas en cualquier TD Bank Store y retirar su pedido luego de dos días hábiles. También mantenemos un amplio inventario de divisas en nuestra sucursal de Rockefeller Plaza, en la ciudad de New York, por tanto, si vive cerca de ahí puede recogerlas inmediatamente, en lugar de solicitarlas con anticipación. Vea una lista de las monedas que ofrecemos.

¿Puedo solicitar divisas en línea?

Por el momento, no contamos con la capacidad para pedidos de divisas en línea. Pero, si usted es cliente de TD Bank, puede visitar una TD Bank store local para hacer un pedido y recogerlo en dos días hábiles.

¿Puedo usar mi tarjeta de débito TD Bank Visa en cualquier banco del extranjero para obtener moneda local?

Sí. Por cuestiones de seguridad, el uso de su tarjeta de cajero automático o de su tarjeta de débito Visa puede estar restringido en ciertos países.

¿Puedo hacer operaciones comerciales en línea en moneda extranjera con TD Bank?

Sí. TD Bank ofrece TDFX, nuestra plataforma comercial en línea para que las corporaciones compren y vendan divisas al contado, a futuro y a futuro variable. Obtenga más información sobre TDFX en línea, o llame a Servicios internacionales de TD Bank al 1–888–BNG–INTL (1–888–264–4685) para más detalles.

¿Ofrece TD Bank cuentas de depósitos en monedas extranjeras?

Sí. TD Bank ofrece cuentas en varias monedas extranjeras, principalmente para depositantes comerciales. Hable con un representante de Servicios internacionales llamando al 1–888–BNG–INTL (1–888–264–4685) para obtener más información sobre este producto.

¿Existen técnicas que me puedan ayudar a protegerme del riesgo de las fluctuaciones de las divisas al comprar o vender productos en el extranjero?

El equipo de divisas extranjeras corporativas de TD Bank ofrece un complemento de productos y servicios de divisas extranjeras y herramientas de administración de riesgos que incluyen futuros, opción de compra, swaps y productos combinados. Llame a Servicios internacionales de TD Bank al 1–888–BNG–INTL (1–888–264–4685) para saber cómo podemos ayudarle a competir en el mercado global.

Más información sobre estos otros temas:

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Contáctenos

Consúltenos sobre sus necesidades de banca internacional o comuníquese con uno de nuestros representantes:

  • Global Trade Finance: 1–800–937–8226, opción 2
  • Divisa extranjera comercial y minorista: 1–888–BNG–INTL (1–888–264–4685)