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FDIC - Cobertura de cuentas

El 10 de agosto de 2010, la Junta Directiva de FDIC enmendó sus reglamentaciones sobre seguros y publicidad a fin de cumplir con las disposiciones de la Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor, que aumentó de manera permanente el monto máximo estándar del seguro de depósito de $100,000 a $250,000. Este aumento permanente entró en vigencia el 22 de julio de 2010.

AVISO DE VENCIMIENTO DE LA COBERTURAS DE SEGURO FDIC TEMPORALES PARA CUENTAS QUE NO DEVENGAN INTERESES
Según lo establecido por la ley federal, a partir del 1 de enero de 2013, los fondos depositados en una cuenta para transacciones que no devenga intereses (incluyendo las cuentas de interés en fideicomiso de abogados) no recibirán cobertura de seguro de depósitos ilimitada por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés). A partir del 1 de enero de 2013, todas las cuentas para depositar en una institución depositaria asegurada, incluyendo las cuentas que no devengan intereses, estarán aseguradas por la FDIC hasta un monto estándar de seguro de depósito ($250,000), para cada categoría de propiedad.

Para obtener más información, visite: http://www.fdic.gov/deposit/deposits/unlimited/expiration.html.*

Montos del límite de seguro

El 10 de agosto de 2010, la Junta Directiva de FDIC enmendó sus reglamentaciones sobre seguros y publicidad a fin de cumplir con las disposiciones de la Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor, que aumentó de manera permanente el monto máximo estándar del seguro de depósito de $100,000 a $250,000. Este aumento permanente entró en vigencia el 22 de julio de 2010.

AVISO: Según lo establecido por la ley federal, a partir del 1 de enero de 2013, los fondos de las cuentas de transacciones que no devengan intereses (incluyendo IOLTA/IOLA) no recibirán cobertura de seguro de depósito ilimitada, pero serán aseguradas por la FDIC al monto máximo legal de $250,000 para cada categoría de propiedad. Para obtener más información, visite http://www.fdic.gov/deposit/deposits/unlimited/expiration.html.*

Categorías de propiedad común

La FDIC proporciona cobertura de seguro por separado para cuentas de depósito con diferentes categorías de propiedad. Es posible que usted pueda calificar para más de una cobertura de $250,000 en un banco asegurado, si posee cuentas de depósito en diferentes categorías.

Cuentas individuales

Las cuentas individuales tienen un solo titular, a cuyo nombre está la cuenta. Todas las cuentas individuales en un mismo banco asegurado se suman y el total se asegura hasta $250,000. Por ejemplo, si usted tiene una cuenta de cheques que devenga interés y un CD en el mismo banco asegurado y ambas cuentas están sólo a su nombre, las dos cuentas se suman y el total se asegura hasta $250,000.

Las cuentas individuales incluyen:
  • Cuentas de propiedad individual
  • Cuentas de propietario único
  • Cuentas de agente, custodia, depositario
  • Cuentas de transferencias uniformes a menores (UTMA)
  • Cuentas de patrimonio sucesorio

Cuentas conjuntas

Además de cada cuenta individual asegurada, cada persona tiene derecho a una cobertura máxima de $250,000 para depósitos que devengan intereses en todas sus cuentas conjuntas. Si una pareja tiene una cuenta de cheques conjunta que devenga intereses y una cuenta de ahorros conjunta en el mismo banco asegurado, se suman las partes de los copropietarios de ambas cuentas y se aseguran hasta $250,000, suministrando de este modo una cobertura de hasta $500,000 por las cuentas conjuntas de la pareja.

Cuentas de jubilación

Ciertas cuentas de jubilación se aseguran por separado de otros depósitos que un cliente pueda tener en la misma institución. Estas son cuentas de depósito de un solo titular a cuyo nombre está el plan de jubilación. Sólo los siguientes tipos de planes de jubilación están asegurados en esta categoría de propiedad:
  • Cuentas de jubilación individual (IRA) que incluyen cuentas Traditional IRA, cuentas Roth IRA, cuentas de pensiones simplificadas para empleados (SEP) de IRA y cuentas de plan de ahorros con incentivos para empleados (SIMPLE) de IRA.
  • Cuentas de un plan de compensación diferida de la sección 457 (autodirigidos o no)
  • Cuentas de plan de contribución definida autodirigidas
  • Cuentas del plan Keogh (o plan H.R. 10) autodirigidas

Se suman todos los depósitos que una persona tenga en cualquiera de los planes de jubilación mencionados anteriormente, en el mismo banco asegurado, y el total se asegura hasta un total de $250,000. Por ejemplo, si una persona tiene una cuenta IRA y una cuenta Keogh autodirigida en el mismo banco, los depósitos en ambas cuentas se sumarían y se aseguran por un monto de hasta $250,000.

Nota: el nombramiento de beneficiarios en una cuenta de jubilación no aumenta la cobertura del seguro de depósito.

Cuentas de fideicomiso revocables (testamentarias, pagaderas al fallecimiento o ITF)

El banco ofrece cuentas In Trust For (ITF). En este tipo de cuenta los fondos pasarán a un beneficiario designado tras el fallecimiento del propietario (otorgante o depositante) de la cuenta.

Los fondos depositados en cuentas de fideicomiso revocables, cuyos beneficiarios son una persona física, una obra de beneficencia u otra organización sin fines de lucro, están asegurados por separado en $250,000 por beneficiario (además del seguro en cuentas válidas individuales, en conjunto y en cuentas de transacciones que no devengan interés). Estas estipulan que, al fallecimiento del propietario, los fondos pasarán a un beneficiario designado.

Determinar una cobertura para las cuentas de fideicomiso en vida (un tipo de cuenta de fideicomiso revocable) puede resultar complicado y requiere de información más detallada sobre las reglas del seguro de la FDIC de la que se proporcionan aquí. Si usted tiene una cuenta de fideicomiso en vida, comuníquese al teléfono 877-275-3342 para obtener más información.

Cuentas comerciales

En general, las cuentas comerciales tienen un seguro de $250,000 de la FDIC. Esto incluye municipios.

Por favor tome nota, sin embargo, que los fondos de una empresa de propietario único NO se aseguran dentro de esta categoría. Están asegurados como fondos de cuenta individual de la persona que es propietaria única. De manera que los fondos depositados a nombre de la empresa unipersonal se agregan a cualquiera de las otras cuentas individuales del propietario único y el total se asegura hasta un máximo de $250,000 en cuentas que devengan interés..

Un escenario de muestra

Propietarios y titulares de cuentas

Categoría de propiedad

Producto

Tipo de producto

Saldo

Monto asegurado

Monto no asegurado

Juan Pérez

Cuenta individual

Cuenta de cheques

Con intereses

$125,000

$125,000

No corresponde

Juan Pérez

Cuenta individual

Ahorros

Con intereses

$125,000

$125,000

No corresponde

John y Mary Smith

Cuenta conjunta

CD

Con intereses

$520,000 - Total
$260,000 - John
$260,000 - Mary

$500,000

$20,000

Mary Smith

Cuenta de jubilación

IRA

Con intereses

$300,000

$250,000

$50,000

Subtotal

$1,070,000

$1,000,000

$70,000

Juan Pérez

Cuenta individual

Cuenta de cheques

Que no devenga interés

$350,000

$250,000

$100,000

 

Subtotal

$350,000

$250,000

No corresponde

 

Total

$1,420,000

$1,250,000

$170,000

Para obtener más información sobre la cobertura de la FDIC, visite el sitio web de FDIC en www.FDIC.gov o tenga acceso a la calculadora electrónica de seguros de depósitos (calculadora EDIE), una herramienta en línea que le brinda información personalizada sobre sus cuentas de seguros. La calculadora está en http://myfdicinsurance.gov*. También puede llamar en forma gratuita al 877-ASK-FDIC para obtener ayuda.

Contáctenos

Para obtener más información, llame a Servicio al cliente las 24 horas, los 7 días de la semana, al 1-888-751-9000.



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